การสร้างความฟิตทางการเงิน จำเป็นต้อง มีวินัย และ ความมุ่งมั่น อย่างต่อเนื่องในระยะยาว เฉกเช่นเดียวกับ การวิ่งมาราธอน ที่ต้องมีการวางแผน การฝึกซ้อม และที่สำคัญ ต้องมีความมุ่งมั่นที่จะไม่ยอมแพ้
เราเชื่อว่าความฟิตทางการเงิน หมายถึง การที่คุณรู้สึกดี และ มีความมั่นใจกับสถานการณ์ทางการเงินของคุณ ซึ่งก็คือ คุณสามารถที่จะบริหารจัดการ “เงิน” ของคุณ ให้สามารถตอบโจทย์ ความต้องการ “ใช้เงิน” ของคุณ ทั้งในปัจจุบัน และ อนาคต
การจะได้มาซึ่ง “ความฟิตทางการเงิน” นั้น คุณจำเป็นต้องเรียนรู้ “หลักการ” และ “แนวทางการปฏิบัติ” ที่จะกล่าวถึงในบทความนี้ ซึ่งเป็นสิ่งที่ทำให้ผู้คนมากมายที่นำไปใช้ ได้บรรลุเป้าหมายทางการเงินของเขา
ตามมาดู 7 ขั้นตอนสร้างความฟิตทางการเงินของคุณ กันได้เลยครับ
1. ตั้งเป้าหมายทางการเงิน
- คุณไม่มีทางไปถึงที่หมายได้ ถ้าคุณยังไม่รู้เลยว่ากำลังจะไปที่ไหน
- ดังนั้น คุณต้องเริ่มที่การตั้งเป้าหมายทางการเงินของคุณ ทั้งระยะสั้น เช่น การปลดหนี้ ระยะกลาง เช่น การวางแผนซื้อรถ การเรียนต่อ และ ระยะยาว เช่น การวางแผนเกษียณ เป็นต้น
- เมื่อคุณกำหนดเป้าหมายทางการเงินของคุณได้แล้ว ต่อจากนั้นก็เป็นการประเมินว่าคุณต้องเก็บ ออมเงิน หลังค่าใช้จ่ายของคุณ เท่าไหร่ ในแต่ละวัน แต่ละเดือน เพื่อที่จะทำให้คุณไปถึงเป้าหมายทางการเงินของคุณ
- อย่าลืม!! เพิ่มเติมเงินสำรองไว้ใช้จ่ายในยามฉุกเฉินในเป้าหมายทางการเงินของคุณด้วยนะ ถ้าให้ดีก็สำรองไว้ประมาณ 3-6 เดือน ของยอดค่าใช้จ่ายที่คุณต้องใช้ในแต่ละเดือน
2. เข้าใจการไหลออกของเงินของคุณ
- กำหนดงบประมาณการใช้จ่ายในแต่ละหมวดของคุณ ซึ่งรวมถึง ค่ากินอยู่ ค่าน้ำ ค่าไฟ ค่าโทรศัพท์มือถือ ค่าใช้จ่ายจิปาถะ ตลอดจนกำหนดปริมาณการออมเงินในแต่ละเดือน ที่จะช่วยให้คุณบรรลุตามเป้าหมายทางการเงินของคุณ
- ติดตามและเฝ้าดู การใช้จ่ายของคุณเทียบกับงบประมาณที่คุณตั้งไว้ ดูว่าคุณใช้จ่ายเกิน งบประมาณที่คุณตั้งไว้หรือไม่ หลังจากนั้นก็ค่อยๆ ปรับนิสัยการใช้จ่ายของคุณ (ถ้ายังใช้จ่ายเงินเกินงบประมาณที่คุณตั้งไว้นะ)
- ใช้สิ่งที่คุณได้เรียนรู้ในการเก็บออมเงิน มาค่อยๆ ปรับให้คุณมีค่าใช้จ่ายน้อยลง และ เก็บเงินออมมากขึ้น
3.จัดการหนี้ของคุณ
- ค่อยๆ ลดพฤติกรรมการสร้างหนี้ของคุณ สิ่งนี้จะเป็นสิ่งสำคัญอย่างยิ่งต่อแผนการออมเงินและลงทุนของคุณ
- หลีกเลี่ยงการกู้เงินที่มีดอกเบี้ยสูงๆ และ ค่าธรรมเนียมแพงๆ โดยการลดใช้บัตรเครดิตของคุณ
- สร้างแผนกลยุทธ์การจัดการหนี้ของคุณ โดยการโปะหนี้ตัวที่มีดอกเบี้ยสูงที่สุดก่อน ส่วนหนี้อื่นๆ ก็จ่ายตามงวดที่เค้ากำหนดไปก่อน
4. สร้างระบบออมเงินอัตโนมัติ
- แยกเงินออมไว้อีกบัญชีหนึ่ง อย่าเอามาปนกัน
- ตั้งเวลาการโอนเงินแบบอัตโนมัติทุกเดือนไปยังบัญชีเงินออมประเภทต่างๆ ตามแผนการของคุณ เช่น บัญชีเพื่อการเกษียณ บัญชีเพื่อการลงทุน
- หา app บริหารเงินดีๆ มาติดตามค่าใช้จ่าย และ การออมเงินของคุณ
5. อย่าเพิ่งยกระดับ Lifestyle เร็วเกินไป
- เงินเดือนขึ้น ไม่ได้หมายความว่า เราต้องใช้จ่ายมากขึ้น
- เงินเดือนส่วนเพิ่ม หรือ โบนัสที่ได้เพิ่ม หรือ คอมมิชชันที่ได้ มันจะเพิ่ม ส่วนเงินออม และ ส่วนการลงทุนอย่างรวดเร็ว ถ้า คุณไม่นำไปเป็นค่าใช้จ่ายซะก่อนนะ
- พยายามรักษาระดับ Lifestyle ของคุณ อย่ายกระดับการใช้ชีวิตของคุณเร็วเกินไป
- เพิ่มระดับ Lifestyle ของคุณตามความจำเป็น ให้คุณมีชีวิตที่สะดวกสบายขึ้นก่อน ในส่วนของความหรูหรานั้นเก็บไว้หลังจากที่คุณบรรลุตามเป้าหมายทางการเงินของคุณก่อนแล้วกัน
6. ลงทุนอย่างชาญฉลาด
- การลงทุนในกองทุนที่ค่าธรรมเนียมต่ำ และ กระจายความเสี่ยงได้ดี เป็นสิ่งที่เหมาะสมที่จะช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายทางการเงิน ทั้งในระยะสั้น และ ระยะยาว
- ผสมผสานการลงทุน ทั้งกองทุนหุ้น และ กองทุนตราสารหนี้ เพื่อให้ได้อัตราผลตอบแทน และ ความเสี่ยงที่เหมาะสมกับคุณ ตามเป้าหมายทางการเงิน และ ความสามารถในการรับความเสี่ยงของคุณ
- มองยาวๆ อย่าไปโฟกัสกับกำไร หรือ ขาดทุนในระยะสั้นมากนัก เชื่อมั่นในแผนการลงทุนของคุณ แล้วปรับพอร์ตการลงทุนของคุณเป็นระยะๆ เพื่อให้มันดำเนินไปตามแผนการลงทุนระยะยาวของคุณ
7. ตามหาความรู้ และ คำแนะนำ ทางด้านการออมเงินและลงทุนอย่างสม่ำเสมอ
- ความฟิตทางการเงิน หมายถึง ความเข้าใจของคุณในการนำ “หลักการ” และ “แนวทางการปฏิบัติ” ในเรื่องการออมเงิน และ ลงทุน ไปใช้ประกอบในแผนการเงินของคุณ
- เมื่อจำเป็น ลองขอคำแนะนำจาก ที่ปรึกษาทางการเงินและลงทุน ที่มีความรอบรู้และคุณไว้ใจ เพื่อช่วยคุณในการวางแผนการเงินและการลงทุนให้เป็นไปตามเป้าหมายทางการเงินของคุณ
สรุป
การพัฒนาทักษะเพื่อสร้าง “ความฟิตทางการเงิน” ก็เหมือนการพัฒนา ทุกๆ ทักษะบนโลกใบนี้ คือ ตอนเริ่มต้น มันไม่ง่าย มันใช้เวลา ใช้พลังงาน และ ใช้วินัย ในการสร้างความรู้และทักษะ ที่จะสร้างความฟิตทางการเงินของคุณ
แต่ข่าวดีก็คือ หลักการ “7 ขั้นตอนเพิ่มความฟิตทางการเงินของคุณ” นี้ สามารถนำไปปรับใช้ได้กับทุกคน ไม่ว่าจะอายุเท่าไหร่ ทำงานอะไร หาเงินได้มากหรือน้อยแค่ไหน
เพราะหลักการเหล่านี้ได้รับการพิสูจน์แล้วว่า มันสามารถช่วยผู้คนในการออมเงินและลงทุน เพื่อช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายทางการเงิน และ สร้างความมั่งคั่งให้คุณได้ในระยะยาว
Enjoy Saving. Enjoy Investing.
-นักรบการเงิน
ที่มา: https://www.cfainstitute.org/-/media/documents/support/future-finance/seven-steps-to-financial-fitness.ashx